Tư vấn xây dựng Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho Ngân hàng /Công ty tài chính

 TRƯỞNG NHÓM TƯ VẤN:     Ths. Nguyễn Văn Thịnh

 SẢN PHẨM CỦA QUÁ TRÌNH TƯ VẤN:

 1.       Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho 04 nhóm đối tượng khách hàng được xây dựng, với mục đích phân loại nợ và với mục đích xét duyệt cho vay (hệ thống xét duyệt cho vay chỉ áp dụng với khách hàng cá nhân + hộ kinh doanh):

a.         Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp được xây dựng:

Bên B sẽ tư vấn, hỗ trợ và phối hợp với Bên A xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng doanh nghiệp có quy mô nhỏ, trung bình và lớn (dự kiến theo 23 ngành) và khách hàng doanh nghiệp có quy mô siêu nhỏ.   

b.         Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với nhóm khách hàng hộ kinh doanh được xây dựng;

c.         Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ với nhóm khách hàng cá nhân được xây dựng;

d.         Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với nhóm khách hàng định chế tài chính được xây dựng:  

Bên B sẽ hỗ trợ và phối hợp với Bên A xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng là các định chế tài chính, bao gồm các ngân hàng thương mại, các công ty tài chính và công ty chứng khoán.

 2.         Trên cơ sở hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ trên đây, xây dựng chính sách trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo Điều 7 của Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005 của Ngân hàng Nhà nước và các văn bản quy phạm pháp luật sửa đổi, bổ sung (nếu có):

            Kết quả của các hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của các nhóm đối tượng khách hàng này sẽ đảm bảo giúp Bên A:

-      Xếp hạng khách hàng theo mức độ rủi ro trên cơ sở đánh giá các yếu tố định tính và định lượng phù hợp với hoạt động kinh doanh, đối tượng khách hàng, tính chất rủi ro của khoản cho vay;

-      Cho mục đích lập dự phòng theo Điều 7 của Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005 của Ngân hàng Nhà nước trong báo cáo tài chính của Bên A theo các chuẩn mực kế toán Việt Nam (“VAS”): trên cơ sở xếp hạng khách hàng sẽ phân loại khách hàng về 5 nhóm theo Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005 của  của Ngân hàng Nhà nước cho mục đích lập dự phòng theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước;

3.      Xây dựng phần mềm hỗ trợ cho việc chấm điểm, xếp hạng, phân loại nợ và xét duyệt cho vay.

Trên cơ sở Bộ chỉ tiêu, dữ liệu nhập, chấm điểm của các khách hàng, Bên B hỗ trợ Bên A xây dựng phần mềm chấm điểm, xếp hạng, phân loại nợ và xét duyệt cho vay (hệ thống xét duyệt cho vay tự động được áp dụng đối với khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh) tự động trên toàn hệ thống.

4.      Xây dựng quy trình xếp hạng tín dụng nội bộ, các quy chế và chính sách có liên quan theo kế hoạch    thực hiện công việc.